上海金融涉众类非法集资案多发互联网金融刑事风险上升

期 / 刊 / 导 / 读

涉众类非法集资案多发互联网金融刑事风险上升

来源：上海金融 栏目：期刊导读时间：2021-06-21

2016年度上海金融检察白皮书发布

金融改革创新开放不断深化，在为经济稳定健康发展提供有力支持的同时，也出现新的风险隐患，一些问题突显于金融犯罪活动中。近日，上海市检察院发布《2016年度上海金融检察白皮书》（以下简称白皮书），对2016年全市检察机关办理的金融犯罪案件进行系统分析，排查风险诱因，提出对策建议。

数据分析：案件总量减少涉案人数增加

2016年，全市检察机关共受理金融犯罪审查逮捕案件1238件1921人，金融犯罪审查起诉案件1683件2895人。案件共涉及7类28个罪名，包括金融诈骗类犯罪1137件1313人，破坏金融管理秩序类犯罪504件1498人，扰乱市场秩序类犯罪25件66人，金融从业人员犯罪32件39人。

案件总量下降，涉案人数上升。2016年全市受理的金融犯罪审查起诉案件，相较于2015年案件量下降21.3%，但涉案人数却上升8%，主要原因是涉案人数众多的非法集资案件多发。

信用卡诈骗罪仍高发，但所占比率在下降。2016年全市检察机关受理的金融犯罪案件涉及28个罪名，与2015年持平，信用卡诈骗案件有1027件占61%，相较于2015年占比79.5%，已有明显下降。非法吸收公众存款罪已经上升至第二位。2016年分别受理逃汇罪和骗购外汇罪5件和2件，是近年来未曾出现的新型犯罪。

涉银行业案件下降，涉证券业和保险业案件增加。案件涉行业仍以银行业为主，相比于2015年，案件量已明显下降，降幅达33%。涉证券业犯罪和涉保险业犯罪则呈上升趋势，案件量较之于2015年分别上升117%和56%。

特点分析：假借互联网金融名义实施非法集资犯罪陡增

非法集资案件高发，犯罪方法传销化、模式化，易复制扩散，欺骗性强，辐射面大。2016年全市检察机关共受理非法吸收公众存款案309件1189人，案件数量和涉案人数相较于上年的101件390人分别上升206%和205%。受理集资诈骗案37件105人，案件量与上年持平，涉案人数上升17%。非法集资多采用传销式手法推销业务，不但导致团队自身规模的扩大，而且极易被复制扩散，涉案人员为获取更多的不法利益而“另起炉灶”，重新成立团队发展客户，实施新的犯罪。一些涉案公司在短时间内迅速复制出数量庞大的公司群，实际控制在同一人之手，彼此关联，互相掩护，甚至展开大规模宣传、赞助商冠名、明星代言等高成本的广告形式，对投资者具有更大的欺骗性，也造成了参与犯罪的人员数量远超过传统的非法集资案件。

涉互联网金融领域的刑事风险上升。以互联网金融名义实施非法集资犯罪的情况日趋严重。2014年全市发生首起P2P网贷平台非法集资案，2015年上升至11件，2016年则陡升至105件，增幅达855%，占全年受理的非法集资案件总数的30%，犯罪形式多为假借互联网金融名义，在线下吸收资金。绝大部分的涉P2P刑事案件采用线上线下相结合的销售模式。2014年以来，被告人周某某、刘某某、史某某、郭某某等人以上海某投资管理咨询公司(以下简称投资公司)开展P2P网上吸存业务，但投资公司实际并无运营资金和能力，也无任何投资项目，周某某等人仍参与制作假“标”、伪造转账凭证、虚构担保等，骗取群众投资。2015年2月，高某某等人又先后聘请了多名线下业务员，通过发放传单、打电话等形式，开展高息“线下投资理财业务”，以伪造的担保合同骗取群众投资。经审计，投资公司通过线下签订投资协议，吸收29名投资人投资款358万余元。通过线上平台，吸收154名投资人投资款2862万余元。周某某等人将资金用于无抵押无息给他人、侵吞、暂支、支付前期投资群众利息等。近期周某某等人以集资诈骗罪，被判处有期徒刑。

非法经营金融业务犯罪迷惑性大。法律规定股票、期货、外汇等金融产品必须在经国家主管部门批准的场所内交易，并遵循一定的交易规则，但2016年出现多起在正规交易场所之外非法经营金融业务的案件。如非法经营外汇汇兑的案件从上年的8件9人升至15件25人。在市检察院2016年受理的本市首例非法经营股指期货案中，林某某等人未经主管部门批准，以帮助客户做期货配资为诱饵，招揽投资人在公司提供的平台上进行股指期货交易，该平台未对接正规交易场所内交易平台，但在经营过程中，模拟正规期货交易所要求的集中交易、标准化合约等交易规则，具有极大的迷惑性，诱使中小投资者进行高风险的期货交易，给投资者造成了重大经济损失。

以虚构转口贸易实施外汇犯罪。本市多年未有的逃汇罪、骗购外汇罪在2016年均有发生，其中逃汇案5件11人、骗购外汇案2件10人。涉案行为人大多利用离岸公司、离岸账户虚构转口贸易背景实施套利。如李某某与他人经事先合谋，虚构转口贸易背景，使用伪造的单证等材料向银行办理购汇业务，在短短2个月内，以人民币在境内申购28笔共计2亿余美元划转至境外，再将美元兑换成人民币，赚取汇率差价，从中非法牟利人民币1370余万元。

金融新市场、新业务仍是金融犯罪重大风险点。金融新市场、新业务易被犯罪分子所突破和利用，2016年的金融犯罪案件再次突显出这一问题，如银行业新推出的电子承兑汇票业务被不法分子所利用，证券业发生非法经营股指期货、利用高频程序化交易操纵期货市场以及利用“新三板”股票实施非法经营犯罪等新类型案件。

原因分析：监管部门、投资人双方均有欠缺

白皮书在分析主要原因时认为：当前金融监管不足、金融法规滞后、投资意识偏差以及征信体系未完善等综合因素，导致非法集资犯罪居高不下。

国内外经济形势和政策等变化、投资人欠缺金融知识、对投资风险的漠视为犯罪分子提供了可乘之机等，都是金融犯罪重要的诱发因素。如目前市场上理财产品泛化，却缺少明确的法律概念，也缺乏完善配套的法律法规予以规范，对于银行、证券、保险等正规金融机构之外的市场主体销售的理财产品存在监管漏洞，规则的缺失让社会公众难以辨别产品的合法与否，容易被骗。此外，金融机构内控措施不足、推出新产品时对风险考虑不周，也需要引起高度重视。

七点建议

建议及时建立健全完善监管制度，明确游戏规则，营造公平竞争的市场环境，使金融创新业务有规可循，有章可依。

建议建立完善市场准入机制、退出接管机制、强制性信息披露机制等，加强事中事后监管,防范风险，引导互联网金融健康发展。明晰法律概念，细化债权拆分、类资产证券化等概念，防止不法分子借金融创新之名实施犯罪。

建议针对“互联网+”模式下金融业态快速创新发展、金融产品的底层资产相互渗透、产品性质难以界定等新情况，转变监管模式，由分业监管向行为监管转变，充分运用大数据，构建“互联网+”时代防范非法集资的防火墙，构建多层次监管体系。

建议保持对严重金融犯罪特别是涉众型金融犯罪的打击力度，形成有效威慑，减少不法分子的侥幸心理，维护和净化市场环境。

建议针对金融犯罪与经济形势、市场环境等因素关联度高等特点和规律，监管部门应及时梳理和总结案件特点，对犯罪形势和发案风险进行预判，形成提前预防与应对的合力。

建议提升市场主体的规则意识，培养市场成熟度，推动融资方或平台等主体严格履行信息披露义务，以供投资者作出合适的投资选择；加强投资者教育，引导投资人树立正确的投资理念。

建议针对不同金融产品、不同环节制定有针对性的流程与规章制度，尤其金融机构在推出新产品时，充分预估其金融风险和法律风险，进一步完善内控机制，提高从业人员的诚信、法律意识。